Vårt mål är att uppnå finansiell frihet tack vare sparande och investeringar i tillgångar som genererar inkomster för oss, inkomster som både kan täcka våra vanliga utgifter men också bidra till att finansiera större köp, oanade utgifter, resor, övrig konsumtion eller bäst av allt, att återinvesteras i aktier eller fonder.
Vi föräldrar har delad ekonomi och sparar individuellt i vanlig aktiedepå, kapitalförsäkring, ISK och sparkonto.
Barnspar
Vi har två kapitalförsäkringar för våra barn där vi sparat alla deras barnbidrag, gåvopengar och ett par hundralappar extra varje månad. Dessa kapitalförsäkringar är registrerade i våra namn men med barnen som förmånstagare. Eftersom barnen är i olika åldrar, och vars depåer utvecklats olika under årens lopp, så står de som förmånstagare till hälften av båda kapitalförsäkringarna för rättvisans skull. Barnen kommer inte få tillgång till kapitalförsäkringarna vid 18 års ålder till skillnad från om vi sparat i ISK, KF eller aktiedepå i deras egna namn. Fördelen med vårt upplägg är att vi kan förvalta detta kapital långsiktigt och själva bestämma hur det ska användas. En annan fördel är att dessa kapitalförsäkringar inte ingår i dödsbon utan betalas ut direkt till förmånstagarna.
Barnens kapitalförsäkringar består till 100% av utdelande aktier.
Vårt sparandes tre delar:
- Aktier
- Fonder
- Sparkonton
- Amortering
Aktier
Att välja rätt aktie är inte lätt så vi fokuserar på väletablerade bolag i branscher som vi kan förstå och som har en historik av stabila utdelningar. Vi köper inte bolag som helt avstår från utdelningar. Dessa bolag kan vi istället fånga upp i indexfonder. Branscher vi gillar är bland annat dagligvaror, försäkring, energi, kraftförsörjning, investmentbolag, teleoperatörer och banker. Ord som "tråkiga", "stabila" och "osexiga" kan beskriva många av våra innehav. En viktig egenskap vi letar efter är en viss grad av konjunkturokänslighet. Självklart, alla aktier kan falla men att köpa försäkringar, mat, läkemedel eller mobilabonnemang kommer inte att upphöra trots lågkonjunktur.
Vi har över 90 st olika aktier i portföljen och har ingen begränsning på hur många olika bolag vi kan eller vill äga. Rent statistiskt så klarar man sig med 12-15 st aktier i en långsiktig utdelningsportfölj men då blir det inte lika kul att följa sina investeringar.
Fonder
Varje månad efter lön sparar vi i tretton olika fonder via autogiro. Nio fonder är indexfonder, en är en investmentbolagsfond och tre av dem är ädelmetallsfonder. Fördelningen mellan de olika fonderna ändrar vi titt som tätt men målet är att ha så låga avgifter som möjligt. Samtliga fonder sparas på ISK-konton.
Sparkonton
Att ha en buffert är ett nödvändigt ont och vi sätter sporadiskt av pengar till våra sparkonton, framförallt för att täcka utgifter som hör till planerade resor. Vi har en grundbuffert på 12 månaders utgifter som alltid ligger och allt utöver detta är bonus. Vi sparar på olika banker och institut där vi får åtminstone 1,5% ränta eller mer.
Amortering
Varje månad amorterar vi på vårt bolån utifrån det minimikrav som gäller från banken. Vår belåningsgrad är 53% i dagsläget och vi är lågt skuldsatta i relation till där vi bor.
Kommentarer